Hva er Cash Reserve Ratio (CRR)?
Andelen av totale innskudd i banken, som kreves for å opprettholdes i sentralbanken i det respektive landet, er kjent som kontantreserveringsgraden, og den brukes som et middel til å kontrollere likviditeten i bankens finansielle system.
Med enkle ord er Cash Reserve Ratio (CRR) en viss prosentandel av bankens totale innskudd som må oppbevares på dagens konto i landets sentralbank, noe som vil bety at banken ikke skal ha tilgang til det beløpet. penger for kommersiell aktivitet eller økonomisk aktivitet.
Formel
Reservekravet kalles reservebeløpet, og formelen for å uttrykke det samme er:
Cash Reserve Ratio = Reservekrav * Bankinnskudd
Hvor bankinnskudd generelt vil omfatte følgende:
Netto etterspørsel og tidsforpliktelser, som ikke er annet enn en summering av sparekontoer, løpende kontoer og faste innskudd, som holdes av banken.
Ligningen for å beregne kontantreserveringsgraden er ganske enkel i sin natur.
- Den første delen er reservekravet, som bestemmes av landets sentralbank etter å ha tatt i betraktning alle makrofaktorene som oppstår i landet som er inflasjonen, utgiftsrenten, etterspørsel og tilbud på varene, handelsunderskudd osv. .
- Den andre delen av formelen er Netto etterspørsel og tidsinnskudd, som lånes av banken i form av innskudd, og sentralbanken liker å holde en viss mengde reserve bortsett fra alle banker for å overleve under finanskrisen.
Eksempler
Du kan laste ned denne Excel Reserve Excel-malen her - Cash Reserve Ratio Excel-malEksempel 1
ABC bank ltd registrerer seg som bank for første gang i sentralbanken. De ønsker å bestemme sitt reservekrav, og det har beregnet netto etterspørsel og tidsforpliktelser til 1 milliard dollar. Du må beregne hele kontantbeholdningsforholdet, med tanke på at reservekravet er 5%.
Løsning:
Sentralbanken har bestemt et reservekrav på 5%. Bankens netto innskudd er $ 1 milliard.
Så beregningen av likningsforholdsligningen kan gjøres som følger -
- Reserveforhold = Reservekrav * Bankinnskudd
- = 5% * 1.000.000.000
Reserveforhold vil være
- Reserveforhold = 50.000.000.
Derfor må ABC-banken beholde $ 50 millioner på nåværende konto i en sentralbank.
Eksempel 2
Nedenfor er utdraget fra RBL bank ltd i to regnskapsår. Alle figurene nedenfor er i crores. Anta at netto etterspørsel og tidsforpliktelser er 45% av de totale lånene, og sentralbanken krever en reserveprosent på 4%.
Du må beregne kontantreserveringsgraden for begge årene.
Løsning:
Sentralbanken har bestemt reservekravet som 4%. Og bankens nettoinnskudd er 45% av totale lån.
- Bankinnskudd for mars 2017 = 42.567,85 * 45% = 19.155,33
- Bankinnskudd for mars 2018 = 53163,70 * 45% = 23923,67
Så kan beregningen av kontantreserveringsgrad per mars 2017 gjøres som følger-
- Reserveforhold = Reservekrav * Bankinnskudd
- = 4% * 19.155,53
Reserveforhold fra mars 2017
- Reserveforhold = 766,22
Nå kan beregningen av kontantreserveringsgrad per mars 2018 gjøres som følger-
- Reserveforhold = Reservekrav * Bankinnskudd
- = 4% * 23 923,67
Reserveforhold fra mars 2018
- Reserveforhold = 956,95
Eksempel 3
Nedenfor er utdraget fra Federal bank ltd i to regnskapsår. Alle figurene nedenfor er i crores. Anta at netto etterspørsel og tidsforpliktelser er 85% og 90% av de totale lånene, og sentralbanken krever henholdsvis 5% og 5,5% reservekvot for året 2017 og 2018.
Du må beregne kontantbeholdningskravet for begge årene.
Løsning:
Sentralbanken krever en reservekvote på 5% for 2017 og 5,5% for 2018. Og bankens netto innskudd er henholdsvis 85% og 90% for 2017 og 2018 av totale lån.
- Bankinnskudd for mars 2017 = 103561,88 * 85% = 88,027,60
- Bankinnskudd for mars 2018 = 123525,99 * 90% = 138533,14
Så kan beregningen av kontantreserveringsgrad per mars 2017 gjøres som følger-
- Reserveforhold = Reservekrav * Bankinnskudd
- = 5% * 88.027,60
Reserveforhold fra mars 2017
- Reserveforhold = 4401,38 crores
Så, beregningen av formelen for kontantreserveringsgrad fra mars 2018 kan gjøres som følger-
- Reserveforhold = Reservekrav * Bankinnskudd
- = 5,5% * 111,173,39
Reserveforhold fra mars 2018
- Reserveforhold = 6 114,54 crores
Relevans og bruksområder
Når banker skaffer innskudd fra publikum, er bankens hovedmål å låne ut og i sin tur tjene spredning. Banker kan like å maksimere utlånene for å maksimere fortjenesten og holde tomgangskontanter sittende i balansen på et minimum. Hvis det meste av midlene lånes ut, og i tilfelle det er en nødsituasjon eller sier det er et plutselig rush for å ta ut midler, vil bankene slite med å oppfylle forpliktelsene eller, med andre ord, tilbakebetalingen.
Mot disse innskuddene er det hovedformålet med CRR å sikre litt likvide penger, mens dets sekundære mål er å tillate sentralbanken å kontrollere renter og likviditet i økonomien. Rentene svinger opp eller ned på kort sikt, avhengig av hvor mye av likviditeten som er tilgjengelig for bankene å låne ut. For mye flyt av penger eller økning i utlån vil føre til et kollaps i rentene, og for lite vil føre til en økning.