Topp spørsmål og svar om kredittanalytikere

Kredittanalytikere letter kredittrisikostyring ved å måle kredittverdigheten til den enkelte eller et firma. Kredittanalytikere er vanligvis ansatt av banker, kredittkortselskaper, vurderingsbyråer og investeringsselskaper.

Nedenfor er våre toppspørsmål om kredittanalytiker.

# 1 - Hva er kredittanalyse?

Kredittanalyse er analyse og identifisering av risikoer der bankene observerer et potensial for utlån. Bankene utfører både den kvalitative og den kvantitative vurderingen av sine kunder.

# 2 - Forklar prosessen med kredittanalyse?

Diagrammet nedenfor oppsummerer den samlede kredittanalyseprosessen.

# 3 - Hva er 5C-er for kredittanalyse

• Karakter - Dette er en subjektiv oppfatning om troverdigheten til enheten til å betale tilbake lånet.
• Kapasitet - Det viktigste av de fem faktorene, er kapasitet knyttet til låntakerens evne til å betjene lånet fra fortjenesten som genereres av investeringene.
• Kapital - Dette betyr hvor mye låntakeren har bidratt til prosjektet (egen hud i spillet)
• Sikkerhet (eller garantier) - Sikkerhet som låntakeren gir utlåner, for å tilegne seg lånet i tilfelle det ikke blir tilbakebetalt fra avkastningen slik den ble etablert på tidspunktet for utnyttelse av anlegget.
• Betingelser - Formålet med lånet samt vilkårene som anlegget er sanksjonert for.

# 4 - Hva mener du med rentedekningsgrad?

Dette er et av de viktigste spørsmålene om intervju med kredittanalytikere. Når et selskap tar gjeld, må de betale renter. Rentedekningsgraden viser selskapet hvor dyktige de er i å betale sine rentekostnader. Alt vi trenger å gjøre er å dele EBIT (resultat før renter og skatter) på rentekostnader. Høyere forhold vil bedre være selskapets evne til å betale av renteutgiftene og omvendt.

# 5 - Hvordan verdsette et selskap?

Det er mange måter finansanalytikere kan verdsette et selskap på. De vanligste metodene for verdsettelse er diskontert kontantstrømmetode (DCF) og den relative verdsettelsesmetoden. I den første metoden må vi finne ut den frie kontantstrømmen, og på grunnlag av det finner vi ut nåverdien av en virksomhet. I den andre metoden ser vi på andre sammenlignbare selskaper og bruker beregninger og tall for å komme til en konklusjon.

# 6 - Er det en spesifikk gjeldskapitalandel som bankene retter seg mot?

Siden gjeldskapital kan variere fra bransje til industri, er det ingen rimelig gjeldsgrad.

• For nyetableringer ville gjelden være ganske lav eller nesten ingen. Som et resultat vil gjeldskapitalandelen for nyetablerte selskaper være rundt 0-10%.
• Men hvis du snakker om små bedrifter, ville gjeldskapitalandelen være litt høyere, rundt 10-30%.
• Og hvis du tenker på bank- eller forsikringsbransjen, ville gjelden være for høy. Som et resultat vil gjeldskapitalandelen være rundt 70-90%. Gjeldskapitalen er et viktig forhold, men mange investorer / analytikere bruker også gjeldsgrad.

# 7 - Hva er de typiske kredittanalyseforholdene?

Du må forvente dette spørsmålet om kredittanalytiker. Det er få toppnivåer som bankene stadig bruker. Gjeldsgrad, rentedekningsgrad, materiell nettoverdi, fast dekningsgrad, gjeld-EBITDA-forhold, gjeldskapital er den vanligste. Siden disse forholdstallene lett kan skildre bedriftens økonomiske helse, er det disse bankene må bruke mest.

# 8 - Hva gjør kredittvurderingsbyråer?

Kredittbyråer hjelper markedet til å forstå kredittverdigheten til en virksomhet ved å se på utestående gjeld. Men å stole blindt på vurderingene til kredittvurderingsbyråer ville ikke være forsvarlig. Vi må se på risikoprofilen til hver organisasjon sammen med flere kredittbyråers rangeringer for å være sikre på om vi skal tilby et lån til det selskapet eller ikke.

# 9 - Hvordan ville du vite om du skulle låne ut til et selskap?

Det er mange ting jeg vil se på.

• For det første, se på alle de fire regnskapene for de siste 5 årene og analyser hvordan selskapet har hatt det økonomisk.
• Så se på totalkapitalen og finn ut hvilke eiendeler som kan brukes som sikkerhet. Og jeg vil også bli kjent med hvordan firmaet har brukt eiendelene sine.
• Deretter ser du på kontantstrøm og utstrømning og vil se om kontantstrømmen er nok til å betale den totale gjelden pluss renteutgifter.
• Valider også beregningene som gjeldsgrad, gjeldsgrad, rentedekningsgrad, gjeld til EBITDA.
• Valider alle beregningene til selskapet i henhold til bankens parametere
• Til slutt, se på andre kvalitative faktorer som kan avsløre noe helt annet enn de økonomiske tallene.

# 10 - Hva er forskjellen mellom en obligasjon og en obligasjon?

Det kan også sies at 'Alle obligasjoner er obligasjoner, men alle obligasjoner er ikke obligasjoner'.

# 11 - Hva er DSCR?

DSCR = Netto driftsinntekt / total gjeldstjeneste

DSCR-forhold gir en ide om hvorvidt selskapet er i stand til å dekke sine gjeldsrelaterte forpliktelser med netto driftsinntekt det genererer.

• Hvis DSCR <1,  betyr det at netto driftsinntekter generert av selskapet ikke er nok til å dekke alle gjeldsrelaterte forpliktelser i selskapet.
• Hvis DSCR> 1  betyr det at selskapet genererer nok driftsinntekter til å dekke alle sine gjeldsrelaterte forpliktelser.

Spørsmål 12. Hvordan bestemmes rangeringen av en obligasjon?

Svar: Rangeringen av obligasjonen indikerer kredittkvaliteten og hvor vellykket kan tilbakebetales ved forfall. Det er en kritisk komponent siden ratingen vises under utstedelsen av obligasjonen og umiddelbart skaper et bilde av kvaliteten på instrumentet som utstedes. De populære vurderingsbyråene er:

• Standard & Poor's
• Moody's
• FITCH
• CRISIL

Karakterene klassifiseres videre som 'AAA +', 'AA', 'A', 'BBB +' og så videre, avhengig av bifurkasjonen definert av det respektive vurderingsbyrået. Jo høyere rating, desto større er sannsynligheten for utsteder for å betale tilbake etterspørselen, og lavere vil han gi. På denne måten kan det kreves mer penger siden utstederen oppgir styrken i sin økonomiske stilling. Karakterene gir umiddelbart en ide til investoren om posisjonen til utstederen.

# 13 - Hva er typer kredittfasiliteter for selskaper?

Det er to typer kredittfasiliteter:

• Kortsiktige lån, hovedsakelig for arbeidskapitalbehov. Kortsiktige lån inkluderer kassekreditt, kredittbrev, factoring, eksportkreditt og mer.
• Langsiktige lån, kreves for Capex eller oppkjøp. Det inkluderer banklån, sedler, mellomlån, securitisering og bridglån.

# 14 - Hvordan vil du håndtere en langsiktig forretningsklient som vil ha et lån som vurderingen din sier er ikke trygt?

Dette er en vanskelig spørsmål om kredittanalytiker, fordi dette spørsmålet prøver å forstå evnen til kundeservice og samtidig hvor godt du klarer en motstridende situasjon. Du må svare på dette spørsmålet på en slik måte at begge disse motstridende interessene kan finne en mellomvei.

• For det første, siden kunden er viktig for virksomheten, må du håndtere forespørselen på en helt annen måte. I normale scenarier kan du avvise lånesøknaden fordi du vil verdsette vurderingen din, og samtidig må du tenke på utsiktene til banken. I dette scenariet vil du ikke avvise lånesøknaden, men finne en mellomvei.
• Du kan tilby ham et lite lån som ikke vil påvirke banken, og for resten av lånet, vil du foreslå en trinnvis metode som inkluderer vurderingen. Siden du ikke kan risikere å miste en klient på flere millioner dollar, og samtidig ikke kan risikere bankens fremtid, føler jeg at dette er den beste måten å håndtere denne situasjonen på.

# 15 - Hvilke ferdigheter bør en kredittanalytiker ha?

Som kredittanalytiker kan du ha mange ferdigheter. Men sørg for at du bare deler de du er ganske flinke til. Hvis du nevner noe du nettopp lærer, kan du nevne det også. Ærlighet er å foretrekke enn å bli funnet ut at du ikke vet noe. Kredittanalytikere er detaljorienterte og gode med regnskapsmessige og økonomiske ferdigheter. Også, de er gode innen økonomisk modellering og prognoser i excel.

Anbefalte intervjuguider

Dette har vært en guide til spørsmål om kredittanalytikerintervju. Her gir vi deg listen over spørsmål om toppkredittanalytikerintervju og svar med ytterligere tips for å knekke intervjuet. Du kan også henvise til følgende intervjuguider for å lære mer -

Original text

Contribute a better translation

---

• Excel Intervju Spørsmål
• Verdsettelsesintervju spørsmål
• Spørsmål om bedriftsøkonomi
• Spørsmål om Hedge Fund Interview
<