Hva er den faste renten?
Realrenter er rentene som er avledet etter å ha vurdert virkningen av inflasjonen, som er et middel til å oppnå inflasjonsjustert avkastning på forskjellige innskudd, lån og forskudd, og dermed gjenspeiler den den reelle kostnaden for midler til låntakeren, men vanligvis ikke brukt i avledet kostnad.
Realrenteformel
Det kan enkelt beregnes ved å trekke den faktiske eller forventede inflasjonen fra den rente som er oppgitt for enhver form for sparing eller investering, som også er kjent som den nominelle renten.
Real rente = Nominell rente - Faktisk eller forventet inflasjon
Det hjelper med å bringe det i perspektiv at investeringer først bør vurderes for om det vil bidra til å beholde kjøpekraften til den opprinnelige investeringen før man til og med begynner å tenke på faktisk fortjeneste.
Det må tas hensyn til skatter og inflasjon for å beregne den reelle avkastningen på enhver investering, og forståelse av dette konseptet er det første trinnet i den retningen.
Hvordan beregne reell rente?
Hvis du gjorde et fast innskudd på $ 10.000 med en årlig rente på 3%, men inflasjonen for det året også er 3%, vil beregningen av realrenten være slik.
Løsning-
- Nominell rente = 3%
- Faktisk eller forventet inflasjon = 3%
Real rente = Nominell rente - Faktisk eller forventet inflasjon
Derfor,
- = 3% - 3% = 0%
I vårt eksempel viser det seg å være 0%, noe som betyr at kjøpekraften til investeringen holdt seg på samme nivå uten å oppleve noen reell endring i begge retninger.
Hvis den nominelle renten i samme eksempel var 5% og inflasjonen var den samme ved 3%, ville det resultere i en 2% realrenteberegning som indikerer inflasjonsjustert avkastning. Dette betyr egentlig at kjøpekraften til investeringen økte med 2% det året.
kilde - gulfnews.com
Tar den grunnleggende ideen et skritt foran, er denne renten også nyttig for å forstå hvordan en investering fungerer, og om avkastningen faktisk kan være i tråd med målene. Basert på en ide om hvor mye du faktisk kan tjene på en bestemt investering, kan også levedyktige alternativer utforskes for å oppnå investeringsmålet. For eksempel, hvis du tjener 3% årlig på en vanlig sparekonto, kan det faktisk føre til en 1% nedgang i kjøpekraft hvis inflasjonen for det året er 4%.
Dette er grunnen til at selv om inflasjonen ikke ser ut som en viktig faktor å vurdere, kan det ha betydelig innvirkning på investeringene dine.
Forskjellen mellom nominell og reell rente
- Den nominelle renten er den som er oppgitt for ethvert innskudd eller investering, som bare er prosentandelen av det opprinnelige opptjente beløpet i form av renter i en bestemt tidsperiode. Den nominelle renten tar ikke hensyn til noen faktor som kan påvirke renten eller avkastningen på en investering, inkludert inflasjon. Sånn sett. Det er ikke veldig nyttig å få en ide om faktisk avkastning.
- Realrenten tar derimot hensyn til inflasjon og gir et middel til å beregne inflasjonsjustert avkastning på det enkleste innskudd eller investeringer i en obligasjon eller til og med et vanlig lån. Ved å benytte den nominelle renten kan man trekke den faktiske eller forventede inflasjonen for å komme til den reelle renten for den investeringen.
Realrente og KPI
Inflasjonstakten beregnes på års- eller månedsbasis, og den danner en viktig økonomisk indikator bortsett fra å påvirke både nasjonal og personlig økonomi. Forbrukerprisindeksen (KPI) sporer hvordan inflasjonen påvirker prisene på forbruksvarer i detaljhandelen, og dette blir vanligvis sett på som referanseindeks for måling av inflasjon og brukes mye for å gjøre beregninger der inflasjon blir tatt i betraktning.
Siden prisstigning påvirker den økonomiske aktiviteten mer direkte enn de fleste andre faktorer, offentliggjør myndighetene tall for forventet inflasjon også for de kommende månedene og årene. Dette blir ofte beskrevet som et område for mangel på nøyaktighet, og nøyaktige tall kan bare oppnås i mange år. Til tross for at de er tilnærminger, har disse forventede tallene stor betydning når man gjør estimater for økonomien som helhet.
For å beregne denne satsen også, er KPI-tall nyttige og hjelper med å gi en pålitelig tilnærming til hva man faktisk kan tjene på en investering. Utstyrt med forståelsen av inflasjonsjusterte renter, kan man velge passende investeringsveier og unngå å gå sammen med opsjoner der inflasjonen kan overstige den nominelle renten, noe som vil resultere i negativ RIR som vi allerede har diskutert.
Dette vil effektivt fjerne kjøpekraften til det opprinnelige investerte beløpet, og til sammenligning ville det være bedre å bruke pengene på forbruksvarer i stedet for å investere hvis avkastningen ikke holder tritt med forventet inflasjon.
Relevans og bruk
- Det gir en sniktitt på denne elegante ideen om kjøpekraft på jobben ved å ta hensyn til effekten av inflasjon på avkastningen til enhver investering.
- Kjøpekraft og inflasjon er to sammenkoblede konsepter som kommer i fokus her og spiller en nøkkelrolle for å bestemme retningen for enhver økonomi, samt tilstanden til den personlige økonomien.
- Det viser omfanget av økning eller nedgang i kjøpekraft. Prisveksten basert på markedsfaktorer fører til inflasjon og resulterer i en tilsvarende nedgang i kjøpekraften til penger, og det er grunnen til at et fast beløp ikke kjøper like mye varer til forskjellige tidspunkter.
- Kjøpekraft er i konstant tilstand av flux, og inflasjon er den avgjørende faktoren her, for å kontrollere hvilke regjeringer som lager politikker med sikte på å stabilisere økonomien og bidra til å gi folket fortjent penger.
Konklusjon
Det hjelper med å vurdere og forstå hvordan inflasjonstakten direkte påvirker avkastningen på investeringen, og blir også en ledende faktor for valg av riktig investeringsvei. Dette er også det første trinnet for å forstå hvordan makroøkonomiske krefter former individuelle pengevalg og resultater, og dermed legger grunnlaget for å ta mer informerte valg fra enkeltpersoner og grupper.