Hva er garantibrevet?
Garantibrev er et skriftlig samtykke som utstedes av banken om at hvis den berørte kunden ikke betaler for varene som er kjøpt fra leverandøren, vil banken betale på kundens vegne. Det hjelper leverandøren å ha tillit til transaksjonen og levere produktet. Banken / parten som vil påta seg ansvaret for å betale betegnes som garantist.
Eksempler på garantibrev
La oss diskutere eksempler på garantibrev for bedre forståelse.
Eksempel # 1 - Utenrikshandel
Si at det er en leverandør av dyre antikke produkter i Brasil. En kunde fra London ønsker å kjøpe produkter fra leverandøren. Kunden vil ikke være villig til å betale før levering av produktet mens han tenker, hva om leverandøren ikke leverer etter mottak av betalingen. Leverandøren tenker også på samme måte som hva om kunden ikke betaler etter å ha mottatt produktet.
Så hva kunden kan gjøre det, kan han gå til en bank og søke om et "garantibrev." I dette brevet vil det skrives at hvis kunden ikke betaler pengene, garanterer banken at banken vil betale. Når kunden har fått brevet, kan han sende det til leverandøren, og til gjengjeld vil leverandøren sende varene til kunden, da han ikke trenger å bekymre seg for mislighold i betaling. Banken vil kreve et gebyr for denne tjenesten fra kunden.
Eksempel 2 - Ny leverandør i virksomheten
Når en leverandør kjenner kunden sin veldig godt, så har han det bra med å levere varer til kunden uten å bekymre seg. Når det gjelder nye leverandører, kan leverandøren ønske seg en garanti for at han blir betalt når kunden mottar produktet. Så i dette tilfellet må kunden nå en bank og søke om et "garantibrev."
Eksempel # 3 - Bedrifter i oppstartsfasen
Bedrifter i oppstartsfasen har ikke goodwill i markedet. For dem å få produkter fra leverandøren er vanskelig uten full betaling. Så de stoler på et garantibrev for å få produkter levert til dem.
Eksempel 4 - Call Writer
Inkludert skriving, hvis aksjekursen begynner å øke, er det sannsynlighet for ubegrenset tap. Så i samtaler som skriver megler ber om kontanter eller tilsvarende verdipapirer som garantier. Mange institusjonelle investorer har en investeringskonto i depotbankene. Så si at en institusjonell investor har 1000 aksjer i ABC-selskapet og skriver en kjøpsopsjon på aksjene.
Så hvis aksjekursen begynner å stige, vil han tape penger på kontrakten han har skrevet. Så for dette trenger megleren garantien for at han betaler når han får tap. Så den institusjonelle investoren kan gå til depotbanken og be om et garantibrev. Siden depotbanken eier aksjene for selskapet, kan de gi et brev om at hvis aksjekursen stiger, kan de betale på institusjonens investors vegne.
Eksempel 5 - Obligasjonsutstedelse
Når et selskap utsteder obligasjoner med et ”garantibrev” av banken, behandles det som en sikkerhetsobligasjon og handler til en premie. Her kan banken garantere å betale renter eller hovedstol eller begge i tilfelle mislighold. Det er vanlig når det gjelder obligasjonsutstedelse.
Hvordan få et “Garantibrev”?
Følgende er prosessen for å få et garantibrev.
Trinn 1: For å få et garantibrev; man må skrive en søknad til banken.
Trinn 2: Når en bank mottar en søknad; det må avgjøre om søkeren kvalifiserer for det samme.
Trinn 3: Banken gjør dette ved å gjennomgå transaksjonen dypt; den vil også sjekke tidligere transaksjoner og alt relevant materiale som kreves for å dømme.
Trinn 4: Bank krever gebyrer for å gi dette brevet.
Fordeler
- Det hjelper nye bedrifter å vokse ettersom bankene hjelper dem med å få varer fra leverandører.
- Det hjelper i utenlandshandel og øker eksport og import.
- Det beskytter kjøperen av obligasjoner mot mislighold.
Ulemper
Noen av ulempene er som følger.
- Det garanterer ikke 100% beskyttelse. Hvis erstatningsbeløpet er stort, kan det hende at parten som har opptrådt som garantist ikke kan dekke kravet helt.
- Etter hvert som banken fungerer som garantist, gjør det obligasjonsutstedere i stand til å utstede flere obligasjoner enn nødvendig, og hvis de misligholder, vil banken foreta betalingen. Så standardraten øker.
Konklusjon
Det er en viktig del av økonomien nå. Det hjelper i en jevn drift av virksomheten over landegrensene. En garantibrev har gjort obligasjonsmarkedet sikrere, og investorer er villige til å investere i risikable obligasjoner også med bankgarantier.